Esancia est un courtier indépendant en protection sociale complémentaire intervenant dans tout le Beaujolais. Spécialisé dans les PME de 5 à 500 salariés, le cabinet audite, met en concurrence et pilote vos contrats de mutuelle santé collective, prévoyance et épargne retraite. Intervention sous 48 h, audit gratuit, aucun engagement.
Le Beaujolais, un territoire d’entreprises qui méritent mieux que des contrats standards
Le Beaujolais couvre un vaste territoire entre Villefranche-sur-Saône, Belleville-en-Beaujolais, Mâcon et les contreforts du Massif Central. Ce bassin économique réunit des milliers d’entreprises dans des secteurs aussi variés que la viticulture, l’agroalimentaire, la logistique, la santé, le bâtiment et les services aux entreprises.
Pourtant, la majorité des PME du Beaujolais gère encore leurs contrats de protection sociale de manière passive : un contrat signé il y a dix ans, sans audit, sans mise en concurrence, avec des garanties parfois obsolètes et des cotisations en hausse chaque année. C’est précisément dans ce contexte qu’Esancia intervient.
Votre courtier en protection sociale dans le Beaujolais
Esancia est basé à Saint-Georges-de-Reneins, au cœur du Beaujolais. Fondé par Olivier Jeanselme, courtier inscrit à l’ORIAS sous le numéro 12068043 et titulaire de la capacité professionnelle IAS niveau I, le cabinet accompagne les dirigeants et DRH de PME depuis 2012 sur l’ensemble du territoire.
Concrètement, notre intervention couvre l’ensemble du Beaujolais : Villefranche-sur-Saône, Belleville-en-Beaujolais, Limas, Gleizé, Arnas, Anse, Fareins, Saint-Georges-de-Reneins, Châtillon, Denicé, Pommiers, Limonest, ainsi que les communes du Haut-Beaujolais et du Beaujolais des Pierres Dorées. Pour les entreprises de plus de 50 salariés, Esancia intervient sur l’ensemble de la région Auvergne-Rhône-Alpes.
Les trois problèmes que nous résolvons pour les PME du Beaujolais
Cotisations qui augmentent sans explication
1. Des cotisations qui augmentent sans explication. Le ratio sinistres/primes (S/P) de votre contrat détermine directement vos révisions tarifaires. La plupart des entreprises ne reçoivent jamais ce document de leur assureur. Esancia le demande systématiquement, l’analyse, et négocie ou remplace le contrat si le S/P est défavorable.
Garanties inadaptées à votre secteur
2. Des garanties inadaptées à votre secteur. Une entreprise viticole, une PME de logistique et un cabinet médical n’ont pas les mêmes besoins en prévoyance. Les contrats standards proposés par les réseaux bancaires ou les courtiers généralistes ne tiennent rarement compte des conventions collectives applicables ni des risques spécifiques au secteur. Esancia construit des solutions sur mesure, alignées sur votre CCN et votre sinistralité réelle.
Risque URSSAF sous-estimé
3. Un risque URSSAF sous-estimé. La protection sociale complémentaire est l’un des premiers postes de contrôle lors d’un redressement URSSAF. DUE non conforme, catégories objectives non respectées, contrat non responsable, dispenses de droit non documentées : les motifs de redressement sont nombreux. Esancia sécurise l’ensemble de votre dispositif sur le plan social et fiscal.
Notre méthode d’intervention dans le Beaujolais
Les 6 étapes de notre intervention
Notre approche est structurée en six étapes, entièrement réalisées par un seul interlocuteur :
- Audit de l’existant : analyse des contrats en cours, garanties, cotisations, ratio S/P, conformité DUE et CCN
- Diagnostic social et fiscal : identification des risques URSSAF et des optimisations possibles
- Mise en concurrence : appel d’offres auprès de 8 à 12 assureurs (AXA, AG2R, Malakoff Humanis, KLESIA, Pro BTP, Generali, Harmonie Mutuelle, SwissLife…)
- Recommandation argumentée : présentation des 2 à 3 meilleures offres avec grille comparative transparente
- Mise en place : rédaction de la DUE, gestion des affiliations, information des salariés
- Gouvernance : bilan technique annuel, veille réglementaire, renégociation proactive
Cette méthode est identique pour toutes nos entreprises clientes, qu’elles aient 5 ou 500 salariés. Elle génère en moyenne 15 à 30 % d’économies sur les cotisations à garanties équivalentes, et sécurise l’ensemble du dispositif sur le plan réglementaire.
Les secteurs d’activité que nous connaissons dans le Beaujolais
Secteurs accompagnés dans le Beaujolais
Le tissu économique du Beaujolais est diversifié. Esancia a développé une expertise spécifique sur plusieurs filières présentes sur ce territoire :
- Viticulture et agroalimentaire : gestion saisonnière, conventions collectives de la production agricole, TNS viticulteurs
- BTP et artisanat : conventions CNPO, Pro BTP, obligations de prévoyance spécifiques
- Industrie et logistique : risques AT/MP, prévoyance incapacité/invalidité renforcée
- Commerce et distribution : CCN Commerce de détail, obligation de mutuelle ANI
- Services aux entreprises et professions libérales : TNS, loi Madelin, PER individuel
La viticulture beaujolaise : spécificités en protection sociale et prévoyance
La filière viticole constitue l’une des spécificités économiques les plus marquées du Beaujolais. Entre les domaines familiaux, les caves coopératives et les structures négoce, le secteur regroupe des milliers d’actifs permanents et saisonniers soumis à des règles de protection sociale particulièrement complexes, distinctes de celles des conventions industrielles habituelles.
Convention collective agricole et régime MSA
Les exploitations viticoles relèvent de la Convention collective nationale de la production agricole et des CUMA (IDCC 7024). Cette convention impose des garanties minimales en frais de santé et en prévoyance qui diffèrent sensiblement des conventions industrielles. Peu de courtiers généralistes en maîtrisent les subtilités, notamment l’articulation avec le régime MSA (Mutualité Sociale Agricole), qui remplace le régime général URSSAF sur plusieurs postes et peut générer des sur-cotisations non détectées si le contrat de complémentaire santé n’est pas correctement paramétré.
Les exploitations comptant des catégories de personnel distinctes — ouvriers viticoles, chefs de cave, employés administratifs — doivent également veiller à respecter les garanties propres à chaque catégorie objective, sous peine de redressement URSSAF sur le traitement social des cotisations patronales.
Gestion des saisonniers et des vendanges
Les vendanges mobilisent chaque année des centaines de saisonniers dans le Beaujolais. La gestion de leurs droits à protection sociale est une source fréquente de contentieux : dispenses de droit non documentées, contrats non responsables, durées de carence inadaptées aux CDD courts. Esancia accompagne les domaines viticoles dans la mise en conformité de leurs dispositifs avant chaque campagne, pour sécuriser à la fois les salariés et l’entreprise en cas de contrôle.
TNS viticulteurs : prévoyance Madelin et protection du revenu
Les vignerons et exploitants individuels, relevant du statut de travailleur non salarié agricole, sont exposés à une perte de revenu totale en cas d’incapacité de travail. Les indemnités journalières du régime MSA sont notoirement insuffisantes pour couvrir les charges fixes d’une exploitation en activité — emprunts, intrants, masse salariale saisonnière. La prévoyance Madelin permet de compléter cette couverture tout en générant une déduction fiscale significative sur le revenu imposable de l’exploitant.
Caves coopératives et négociants beaujolais
Les structures coopératives et les négociants en vins du Beaujolais relèvent de conventions spécifiques — commerce de gros ou industries agricoles et alimentaires — qui imposent leurs propres grilles de garanties. Ces structures, souvent dotées d’un effectif mixte cadres/non-cadres, nécessitent une segmentation fine du contrat de protection sociale pour respecter à la fois les obligations conventionnelles et optimiser le traitement fiscal et social des cotisations. Esancia accompagne plusieurs acteurs de la filière viticole beaujolaise dans l’audit, la mise en conformité et l’optimisation de leur protection sociale collective.
Audit gratuit pour les entreprises du Beaujolais
Esancia propose un audit complet de votre protection sociale complémentaire sans frais ni engagement. En 90 minutes, nous analysons vos contrats actuels, identifions les non-conformités, évaluons vos surcoûts et vous remettons un rapport personnalisé.
Cet audit est réalisé directement dans vos locaux ou en visioconférence, selon votre préférence. Il est entièrement gratuit, sans conditionnement à une souscription. Nos honoraires sont pris en charge par les assureurs sous forme de commissions versées uniquement en cas de mise en place effective d’un nouveau contrat.
Pour prendre rendez-vous ou obtenir plus d’informations, contactez-nous au 09 50 20 13 92 ou via notre formulaire de contact. Nous répondons sous 24 heures ouvrées.
Esancia intervient également à Villefranche-sur-Saône et dans l’agglomération lyonnaise.
Questions fréquentes des entreprises du Beaujolais
Les exploitations viticoles du Beaujolais sont-elles soumises à l’obligation de mutuelle collective ?
Oui. Toutes les entreprises employant au moins un salarié, y compris les exploitations viticoles et les domaines du Beaujolais, sont soumises à l’obligation de complémentaire santé collective depuis le 1er janvier 2016 (ANI). La convention collective applicable aux exploitations viticoles beaujolaises (CCN polyculture et élevage Rhône ou CCN exploitations agricoles) impose des niveaux de garanties minimaux que votre contrat doit respecter. Esancia vérifie gratuitement la conformité de votre contrat actuel et vous alerte en cas d’écart avec vos obligations conventionnelles.
Peut-on mettre en place une prévoyance spécifique pour les saisonniers viticoles du Beaujolais ?
Oui, des solutions existent pour les contrats courts et les emplois saisonniers typiques des vendanges et des domaines viticoles. Certains assureurs proposent des garanties d’arrêt de travail et de prévoyance adaptées aux CDD inférieurs à trois mois. Esancia analyse votre effectif saisonnier et la saisonnalité de votre activité pour vous proposer un contrat qui couvre vos équipes permanentes et temporaires sans surcoût injustifié, tout en restant conforme à vos obligations CCN.
Quel délai faut-il prévoir pour changer de mutuelle collective dans une PME du Beaujolais ?
Le délai standard pour résilier un contrat de mutuelle collective et en souscrire un nouveau est de trois à quatre mois. Il comprend : un mois de préavis légal (ou selon votre contrat), le temps de mise en concurrence et de sélection (un à deux mois), et la mise en place administrative avec votre DSN. Esancia gère l’intégralité de ce processus pour vous, de l’audit initial jusqu’à la première déclaration DSN, sans interruption de couverture pour vos salariés.
Guides pratiques pour les PME du territoire
Pour approfondir vos connaissances sur la protection sociale complémentaire, découvrez nos guides rédigés par Olivier Jeanselme, courtier certifié IAS niveau I :